Кредитът е мощен инструмент, който може да помогне на хората да постигнат финансовите си цели. Въпреки това, получаването на кредит идва със собствен набор от рискове и отговорности. В тази статия ще обсъдим кредитните характеристики, с които кредитополучателите трябва да са запознати, преди да кандидатстват за заем или кредитна карта.
Какво представляват кредитните характеристики?
Кредитните характеристики са факторите, които кредиторите вземат предвид, когато решават дали да одобрят кредитополучател за заем или кредитна карта. Тези характеристики включват кредитен рейтинг, кредитна история, съотношение дълг към доход, история на плащанията и използване на кредита.
Защо са важни кредитните характеристики?
Кредитните характеристики са важни, защото определят кредитоспособността на кредитополучателя. Кредиторите използват тези характеристики, за да оценят риска от заемане на пари на кредитополучател. Кредитополучателите с добри кредитни характеристики е по-вероятно да бъдат одобрени за заеми и кредитни карти и могат да получат по-добри лихвени проценти и условия.
Видове кредитни характеристики
1.Кредитен рейтинг
Кредитният рейтинг е трицифрено число, което представлява кредитоспособността на кредитополучателя. Изчислява се въз основа на кредитната история на кредитополучателя, съотношението дълг/доход, историята на плащанията и използването на кредита. Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-кредитоспособен се счита кредитополучателят.
2. Кредитна история
Кредитната история се отнася до историята на кредитополучателя за навременно плащане на дълговете. Кредиторите използват кредитни отчети, за да прегледат кредитната история на кредитополучателя. Добрата кредитна история включва дълга история на навременни плащания и отговорно използване на кредита.
3. Съотношение дълг/доход
Съотношението дълг към доход е изчисление, което сравнява плащанията по дълга на кредитополучателя с неговия доход. Ниското съотношение дълг/доход показва, че кредитополучателят има управляемо ниво на дълг спрямо доходите си.
4. История на плащанията
Историята на плащанията се отнася до историята на кредитополучателя за извършване на навременни плащания по дългове. Забавените плащания, пропуснатите плащания и събиранията могат да повлияят отрицателно на кредитния рейтинг и кредитоспособността на кредитополучателя.
5. Усвояване на кредита
Използването на кредита се отнася до размера на кредита, който кредитополучателят използва спрямо наличния кредит. Високото усвояване на кредита може да показва, че кредитополучателят е преувеличен и може да има проблеми с навременното плащане.
Как да подобрите кредитните си характеристики
Подобряването на кредитните характеристики отнема време и усилия, но е възможно. Някои начини за подобряване на кредитните характеристики включват плащане на сметки навреме, поддържане на ниско използване на кредита и изплащане на дълг. Кредитополучателите могат също да наблюдават своите кредитни отчети и да оспорват всички грешки.
Развенчани често срещани кредитни митове
Затварянето на кредитни карти ще подобри кредитния ви рейтинг
Затварянето на кредитна карта всъщност може да навреди на кредитния рейтинг на кредитополучателя. Това е така, защото използването на кредита е фактор за кредитните резултати и затварянето на кредитна карта намалява наличния кредит на кредитополучателя.
Проверката на кредитния ви рейтинг ще навреди на кредита ви
Проверката на собствения ви кредитен рейтинг не вреди на кредита ви. Това е известно като меко запитване и не засяга вашия кредитен рейтинг. Въпреки това, когато кредитор проверява кредита ви, това се счита за трудно запитване и може да повлияе на кредитния ви рейтинг.
Заключение
Разбирането на кредитните характеристики е от съществено значение за всеки, който иска да заеме пари. Кредитополучателите трябва да са наясно със своя кредитен рейтинг, кредитна история, съотношение дълг/доход, история на плащанията и използване на кредита. Подобряването на кредитните характеристики отнема време и усилия, но е възможно чрез навременно плащане на сметки, поддържане на ниско използване на кредита и изплащане на дълга.
